Страхування від нещасних випадків (НВ) — найпростіший вид особистого страхування: ви обираєте страхову суму, а якщо з вами стається нещасний випадок, страхова виплачує гроші. Без чеків, без узгодження клініки, без привʼязки до інших полісів. У цій статті розбираємо, що саме покриває поліс НВ, із чого складається ціна і який пакет обрати.
Що таке нещасний випадок у розумінні страховика
Нещасний випадок — це раптова, незалежна від волі людини подія, яка спричинила травму, втрату працездатності або смерть: падіння, ДТП, опік, укус тварини, удар, утоплення, ураження струмом, отруєння тощо. Хвороби сюди не входять — за винятком пакета «Комплекс», де окремо застраховано смерть та інвалідність від захворювання.
Які ризики входять у поліс
- Смерть внаслідок нещасного випадку — базовий ризик, входить у кожен пакет; вигодонабувачі отримують 100% страхової суми.
- Інвалідність 1 або 2 групи внаслідок НВ — також у базі; виплата — значна частка страхової суми залежно від групи.
- Інвалідність 3 групи — додається за бажанням, коштує небагато.
- Тілесні ушкодження (травми) — найчастіший страховий випадок: перелом, вивих, опік, струс мозку. Виплата — відсоток від страхової суми за таблицею страховика.
- Лікарняні — фіксований відсоток страхової суми за кожен день непрацездатності (0,3% після НВ або 0,1% з будь-якої причини).
- Смерть та інвалідність від хвороби — лише в пакеті «Комплекс».
Три пакети для дорослих
«Стандарт» — смерть від НВ, інвалідність 1–3 груп і травми. Найпопулярніший варіант: саме травми трапляються найчастіше.
«Лікарняні» — смерть, інвалідність 1–3 груп і виплата 0,3% страхової суми за кожен день лікарняного після нещасного випадку. При сумі 100 000 грн це 300 грн за день. Підходить тим, у кого дохід залежить від того, чи працюєш: ФОП, фрилансери, водії.
«Комплекс» — усе з НВ плюс смерть і інвалідність від хвороби та лікарняні з будь-якої причини (0,1% за день). Найширше покриття і найвища ціна.
Для дітей до 18 років діє окрема дитяча програма: смерть від НВ, встановлення інвалідності дитині та травми.
Скільки коштує поліс НВ
Ціна залежить від віку, строку, страхової суми, території (Україна або весь світ), часу дії захисту та факторів ризику. Орієнтовні ціни ІНГО для дорослого на 1 рік зі страховою сумою 100 000 грн:
- лише смерть та інвалідність 1–2 груп — 424 грн;
- «Стандарт» з 3 групою і травмами — 1 256 грн;
- «Лікарняні» — 1 223 грн;
- «Комплекс» — 2 658 грн;
- «Стандарт» з воєнними ризиками — 2 824 грн.
Дитячий поліс на 50 000 грн коштує 800 грн на рік або 159 грн на 10 днів — наприклад, на час табору чи змагань.
Фактори ризику: спорт, професія, війна
Якщо застрахована особа займається спортом, працює на небезпечній роботі або хоче покриття воєнних ризиків (обстріли, вибухи, міни), це вказується при розрахунку. Спорт і професію обирають як діяльність, воєнні ризики додаються окремим перемикачем і поєднуються з будь-чим. Детальніше про спорт — у статті про страхування спортсменів.
Як обрати страхову суму
Страхова сума — це максимум, який ви можете отримати. Виплата за травму зазвичай становить від 1% до 50% суми, тому на 10 000 грн перелом руки принесе кілька сотень гривень. Для реального захисту радимо від 100 000 грн, для спортсменів і небезпечних професій — 200 000–300 000 грн.
Як оформити онлайн
На volya.finance поліс НВ оформлюється за 5 хвилин: розрахуйте вартість, оберіть пакет і ризики, заповніть дані платника (і застрахованої особи, якщо страхуєте дитину чи родича), підтвердьте телефон кодом із SMS і оплатіть карткою. Електронний поліс прийде на email і зʼявиться в кабінеті «Мої поліси».